Al asumir el compromiso de estar en una relación, se asume a la vez, el pacto de compartir las informaciones relacionadas a los ahorros, ingresos, deudas y consumo, con claridad y transparencia

En cuanto a conversaciones de pareja se refiere, el tema finanzas parece ser el menos preferido. Un estudio publicado en la revista Money Magazine, muestra que el dinero es una de las cosas por las que las personas más discuten en su matrimonio. Sin duda, este es uno de los principales retos que enfrentan las parejas y, con frecuencia, puede tornarse difícil de manejar. 

Si no sabes cuál es el momento adecuado para tratar el tema financiero, toma en consideración que se debe abordar inmediatamente reconoces que tu relación se está proyectando al futuro. Esto te permitirá saber si tus aspiraciones y las de tu pareja van en la misma dirección, pues para construir un patrimonio y cumplir metas, se necesitará del apoyo de ambos.

¿Cuáles son nuestras prioridades financieras? ¿Ahorrar? ¿Disminuir deudas? ¿Invertir?, ¿Cuánto podemos endeudarnos?, ¿Cuáles gastos podemos sustituir?, ¿Cómo podemos optimizar nuestros ingresos?, ¿Cuál es el monto mensual de nuestro presupuesto familiar?, debatir estas preguntas en tu relación es esencial para afianzar sus decisiones financieras, las cuales afectan directamente a tu pareja.

Al asumir el compromiso de estar en una relación, se asume a la vez, el pacto de compartir las informaciones relacionadas a los ahorros, ingresos, deudas y consumo, con claridad y transparencia.  

¿Pero, cómo se debe manejar las finanzas en pareja efectivamente?

No existe una fórmula mágica a la hora de cómo cada quien debe llevar sus finanzas, pero sí existen estrategias que pueden ayudarlos a prosperar financieramente.

Las siguientes recomendaciones son esenciales para el bienestar de la relación, pues de no tomar en cuenta la importancia de llevar en armonía las finanzas en pareja, se podrían generar graves problemas que provoquen hasta una posible ruptura.

  1. Coloquen las cartas sobre la mesa. Debes ser sincero con tu pareja, aclarando tus ingresos, nivel de deudas, hábitos de consumo e inversiones, y definir cómo administrarán el dinero como pareja en lugar que como dos personas solteras. Definan también si manejarán las cuentas del hogar por separado, conjuntas o una combinación de ambas.
  2.    Establezcan objetivos específicos. Esto significa que los objetivos tienen que ser medibles, reales y con fecha límite. Es decir, tienen que ser cuantificables, estar dentro de sus posibilidades y sujetos a una línea temporal. Deben trazárselos como un equipo para tomar decisiones que les ayuden a acercarse a los mismos.​ ​
  3. Realicen y ejecuten un presupuesto realista. Realicen un presupuesto, es decir una distribución y planificación de los ingresos y gastos, lo cual les permitirá aumentar la seguridad financiera familiar. Luego de conocer sus gastos fijos y obligatorios, rastreen el destino de sus gastos personales y realicen los ajustes necesarios para disminuir o eliminar los innecesarios, y enfocar esa liquidez extra en ahorros e inversiones.
  4. Saneen sus deudas. Clasifiquen sus deudas en buenas y en malas. Las buenas son las destinadas a activos que incrementan su valor con el paso del tiempo (educación, inmuebles), y las malas se asumen para adquirir bienes que no son necesarios. Si tienen una deuda mala, es necesario realizar un plan para saldar ese pasivo lo más pronto posible y evitar que los altos intereses intervengan en las metas financieras que tienen en común. La deuda de uno de los miembros, se considera el pasivo de ambos, ya que una vez realices el compromiso, las deudas pertenecen a ambos.
  5. Realicen su fondo de emergencia.  La realidad es que nadie está exento a las emergencias y eventualidades que pueden surgir. Por tanto, lo ideal es construir un fondo de emergencia equivalente a, por lo menos, tres meses a seis meses de sus gastos fijos, el cual pueden administrar en instrumentos de inversión con alto acceso de liquidez.
  6. Desarrollen estrategias para crear el hábito de ahorro. Enfóquense no solo en el presupuesto de gasto del hogar sino también en crear metas de ahorro, siendo esto lo primero que deduzcan de sus ingresos mensuales.
  7. Adquieran educación e información financiera. Estar informado es necesario para tomar las decisiones financieras más convenientes y sacar mejor provecho de los ahorros, generando intereses con estos. Si tienen hijos conversen sobre finanzas, no solo explicándoles los conceptos básicos sino enseñándoles a cultivar hábitos financieros, como el ahorro constante, consumir inteligentemente y administrar su dinero.
  8. Inviertan en productos financieros alineados a sus objetivos. Existen diferentes productos financieros como los fondos de inversión en el que pueden invertir su dinero y retirarlo cuando lo requieran, derivados a corto plazo con opciones a invertir en fechas puntuales durante un año y productos de largo plazo, los cuales se apegan más a las metas mayores a un año, como el retiro, estudio de los hijos, entre otros. Estos instrumentos ofrecen diversificación, liquidez y rentabilidad para sus inversiones.
  9. Presencia en la banca. Es importante que ambos tengan cuenta bancaria y tarjeta de crédito o préstamo bajo su nombre. De esta manera, ambos tendrán presencia en el sistema financiero, y ante una situación de emergencia, tendrán acceso a diversas facilidades bancarias.
  10. Dediquen los minutos financieros. Revisen y evalúen lo que están haciendo con sus ingresos y gastos, y si está funcionando o no las decisiones tomadas. Es necesaria la revisión constante para tomar medidas y ajustar lo necesario.

Como pareja, deben proponerse alcanzar unas finanzas sanas a fines de mantener estabilidad personal y familiar. Un estudio de investigación realizado por la Texas Tech University sugiere enfrentar las dificultades económicas familiares, ya que tienen efectos muy negativos en los matrimonios. Para evitar estos efectos y el estrés que puede provocar el mal manejo económico, es más importante enfocarse en la organización y administración adecuada del dinero que únicamente en el ingreso percibido.

Cuando las parejas hablan frecuentemente de finanzas, establecen objetivos, se educan financieramente y ejecutan su presupuesto, construyen una base sólida y fomentan una relación más sana.

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